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首只场内T+0货币产品添富快线问世 券商欲借机获取万亿新客户

发布日期:2022-05-27 18:04   来源:未知   阅读:

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  首只场内T+0货币产品——“汇添富收益快线货币市场基金”于近日获批,据悉,该产品通过交易机制的创新实现了场内资金的T+0申赎。业内普遍认为,“添富快线”通过申赎机制的创新,成为目前证券市场中交易最快最便捷、流动性最高的理财产品,直接将银行渠道十几万亿的低风险理财资金与证券市场直接对接,有望为资本市场的资金来源增添又一源头活水,进而实现证券账户同时进行股票投资及低风险产品理财的双重功能。对于券商来说,“添富快线”很可能成为获取新客户、激活休眠客户、服务并做大老客户的重要工具。

  据悉,添富快线最大的特点是兼顾了超高的流动性和稳定的收益性。接近汇添富基金的人士表示,添富快线主要体现在三方面:其一,当日买入即可享受收益,较传统货币基金早一天计算收益;其二,当日卖出即可使用,打破了传统货币基金赎回资金2-3个工作日可用的瓶颈;其三,操作便捷,买卖均在证券账户内实现,资金无需转入转出,也无需办理任何手续。持有汇添富收益快线的几乎等同于在证券账户中持有股票或保留现金。这无疑形成相对银行理财产品而言的明显优势,由于该产品直接在证券交易系统内上线,这为券商进军数万亿的低风险理财市场提供了可能。

  证券公司传统盈利方式一直体现为通道佣金,但由于近几年证券市场缺乏普遍赚钱效应,其增收面临明显的瓶颈。尽管券商手握几千万客户资源却无法形成持续稳定的盈利收入,相比之下,银行信托等金融机构却借助有明确预期的低风险理财产品在短短几年内迅速把资产体量做大到几万亿甚至十几万亿的可观规模。

  而另一方面,货币市场基金作为现金管理工具,相较活期储蓄有着明显收益优势,即便从收益性和便捷性上来讲也不逊于理财产品,但全行业货币基金的规模仍然徘徊在三、四千亿元,无法快速增长的一个重要原因就是,货币基金目前到账时间普遍在T+2日,流动性上并不能完全满足普通客户现金管理的需求。

  据悉,在上交所、中登公司的支持下,汇添富基金创新性地开发出“添富快线”,从而实现了这两者的共赢。一方面让券商有了有稳定预期的低风险理财产品,进而形成获取持续稳定收入的能力;另一方面让货币基金在流动性上有了突破性的进展,首次可以实现场内T+0功能,能非常有效帮助券商吸引银行渠道等十几万亿低风险资产、同时又为现有客户提供资金实时可用的便捷功能。

  据了解,添富快线将会每日开放,退出资金T+0可用,卖出的资金可以在当天动用买入其他交易所挂牌产品,包括股票、场内基金等。实现了“T+0资金可用”功能的货币基金,和股票账户上的现金,几乎同样方便。在相反方向上,投资者卖出添富快线后所得资金可以即刻买入股票,无需任何等待,更不需资金转账等操作。

  而监管部门一直力推的证券公司创新方向中,一个重要的举措就是鼓励证券公司开办非现场开户业务,根据相关监管指导,这意味着券商非现场开户业务的推出进入快车道,业内人士指出,非现场开户政策一旦正式执行,消除了手续瓶颈,券商传统的经纪业务面临着一场重大变革。在这样的背景下,在券商开户买添富快线等产品甚至比在银行开户买理财产品更为便捷,手续的便捷无疑为场外庞大的低风险理财资金引入场内又消除一项障碍。

  可以说,对券商而言,引入添富快线将把证券账户变成理财账户,客户不仅可以在这里做高风险的股票投资,还可以做低风险理财。凭借添富快线,券商有望进军银行的几十万亿的低风险理财市场。

  据介绍,那些曾经活跃在资本市场而现在已离开或休眠的客户,原因大多是因市场内缺乏低风险产品作为投资避风港而流出资本市场。根据中登公司的数据,目前全市场的休眠账户近3000万户。如果按照目前资本市场账户余额和有效账户数来估算账户平均资金,那么这些休眠账户一旦激活,其潜在回流至资本市场的增量资金最高可能达数千亿元。

  而添富快线拥有的多重优势,对休眠账户有强大的吸引力。如方便、快捷、零费用,不增加任何负担;无申赎费用、无交易佣金;账户内操作,资金无须转入转出;无须办任何手续,不用接受任何培训,只要像买卖股票一样操作;申购当天即可开始享受收益,较传统货币基金早一天。

  可以预见,添富快线作为场内首只最便捷的货币产品,将帮助证券公司重新发掘出休眠客户蕴含的巨量价值。添富快线使得股票账户在几乎没有任何影响情况下,大幅提升闲置资金的收益,吸引休眠账户资金回流入证券市场,撬动休眠账户的活跃性。即便在熊市里,股民也不需要再离开市场去寻求其他理财产品,只需转至添富快线等这类货币产品即可。

  根据证券业协会的相关数据,截至2010年年末,100家券商的客户保证金余额为12270亿元, 而截至2011年年末,全国共有109家券商,相关客户证券账户内的资金余额总量为7040亿元以上。一年时间,券商保证金就流失了5000多亿元,据了解,大部分流失的保证金流入了银行理财产品。因此券商急需一个低风险的理财工具,把欲流出购买银行理财产品的资金留在券商自己的体系内,而添富快线则完全可以承担这一角色。

  目前,也有券商曾经推出了类似理财产品,但是根据相关渠道获取的添富快线产品信息,可以发现,添富快线和券商保证金理财产品差异化非常明显,两者形成互补态势。

  汇添富“收益快线货币市场基金”保留了货币基金的低门槛的特点,其单笔申购最低金额仍为一千元。其次,添富快线不需要投资者签署合约,操作类似股票投资,不需要签约,不需要手续,只需要输入添富快线对应的代码就可以买进和卖出。另外,添富快线作为货币基金投资范围更宽,除了银行存款,还会包括短期融资券、央行票据等品种,添富快线的收益优势就更加凸显。

  因此,汇添富“收益快线货币市场基金”问世后有望成为现有券商保证金产品的有益补充,让证券交易账户衍生出更突出的财富管理功能,成为证券公司借以与银行理财产品一争高下的重要工具:首先,可以吸引达不到银行理财产品5万元门槛的储蓄存款客户;其次,操作更加便捷,可以吸引部分不愿受签约手续烦扰的客户;而长期来看,添富快线的收益性足以与银行理财产品相媲美,而流动性更为便捷,具有相当吸引力。WIND数据显示,截至11月1日,汇添富旗下另一货币基金——添富货币A过去一年净值增长为4.195%,超出一年定期存款利率,是活期存款利率的十几倍。

  因此,由“添富快线”这样的货币基金创新引发的,不仅仅是基金业的市场空间拓展,更是利率市场化大潮下,国内传统理财市场重构的契机,券商不仅有可能借此保住目前存量客户,更有可能借此扮演综合财富管理机构,吸引储蓄资金流入,在低风险理财市场中与银行分羹。(CIS)

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